La retraite des baby-boomers

Bien que cette publication signale un point de données utile, elle répète également un mythe économique largement répandu, celui du rapport de dépendance «étant un problème grave pour que les personnes âgées ou les jeunes ou les deux ne puissent pas avoir de belles choses.
Maintenant, nous avons d'autres raisons qui se révéleront probablement vraies, à savoir les contraintes de ressources. Mais laissons cela de côté.
Il y a des tonnes de main-d'œuvre dans les économies avancées. Beaucoup de gens sont prêts à travailler, ont en effet besoin de travailler et ne peuvent pas trouver d'emploi, ou ont du travail mais sont sous-employés. Beaucoup de personnes âgées qui n'ont pas détruit leur corps au cours de leurs premières années aimeraient également travailler dans ce qui serait normalement considéré comme leur retraite, à la fois pour avoir un niveau de vie plus élevé et pour sortir de la maison.
Dean Baker a souligné que la fixation de la «sécurité sociale, même en utilisant des hypothèses conservatrices, nécessiterait une augmentation des dépenses en pourcentage du PIB de 4% à 5%. Les États-Unis ont bien fait de passer de l'engagement initial de 1% du PIB à 4%. Nous n'avons aucun mal à trouver de l'argent pour la prochaine attaque à la bombe en Irak. Nous pouvons mais ne choisissons pas de prioriser les dépenses sociales.
Par Damien Klassen, analyste de recherche chez Schroders. Publié à l'origine sur MacroBusiness
La plus grande génération de l'histoire des États-Unis doit commencer à retirer son argent de retraite cette année, donnant le coup d'envoi à un mouvement obligatoire de liquidités qui pourrait totaliser des centaines de milliards au cours des prochaines décennies.
La loi américaine oblige toute personne âgée de 70 ans et demi à effectuer des retraits annuels de ses comptes de retraite à l'abri de l'impôt et à payer des impôts sur ces distributions. Le plus vieux des 75 millions de baby-boomers du pays franchit ce seuil pour la première fois ce mois-ci, selon une estimation du US Census Bureau du moment où ce groupe démographique a commencé.
Les sorties obligatoires des 401 (k) s et des IRA devraient se répercuter sur l'économie américaine, le marché boursier et une industrie de la gestion monétaire qui dépend fortement des frais des plans d'épargne et des actifs des boomers à l'abri de l'impôt.
Il s'agit de l'une de nos six mégatendances, l'évolution des ratios de dépendance à l'échelle mondiale:
Pas vraiment ici pour ajouter du côté de l'investissement, mais je suis sûr que les MBers comprendront la douleur que ressentent les baby-boomers lorsqu'on leur demande de payer de l'impôt sur les revenus de placement. J'aime particulièrement la citation obligatoire d'un retraité:
Jack Weaver, un développeur de produits biopharmaceutiques à la retraite, a eu 70 ans fin 2015 et a dû payer des impôts sur son premier versement requis de 31 000 $ l'année dernière. Ce sont des revenus indésirables », a-t-il déclaré. Il a réinvesti l'argent et dit que sa femme prévoit de faire de même lorsqu'elle prendra sa première distribution cette année.
Sur la base de la taille de son paiement requis, il semble avoir plus d'un million de dollars australiens en son propre nom. Je suppose également qu'il a fait des contributions pour sa femme ou qu'elle travaille et qu'elle pourrait donc avoir un montant similaire en son nom. Plus la maison familiale. Plus tous les autres actifs dont ils disposent en dehors de l'épargne-retraite.
Cela ressemble terriblement à un premier problème mondial »…
Quelqu'un peut-il expliquer le fait que si peu d'explications sur les problèmes des SS et les «correctifs» mentionnent les milliers de milliards de dollars «empruntés» aux SS par le Congrès et dépensés en réductions d'impôts pour les riches, la guerre et d'autres programmes gouvernementaux généraux?
Il me semble que toute mention de «fixation» des SS devrait commencer par une exigence de remboursement de l'argent «emprunté».